Votre entreprise n’est pas votre seul actif. Mais elle influence tous les autres.
Le patrimoine d’un entrepreneur peut être réparti entre la société, les placements personnels, l’immobilier, les régimes enregistrés et la valeur de l’entreprise. Une bonne stratégie relie ces éléments au lieu de les gérer séparément.
Donner un rôle à chaque bassin de capital
Les liquidités corporatives, le CELI, le REER, les comptes non enregistrés et la valeur de l’entreprise n’ont pas la même fiscalité ni la même liquidité. Le portefeuille global doit tenir compte de la fonction de chaque actif.
Ne pas confondre valeur d’entreprise et retraite disponible
Une entreprise peut avoir une valeur importante tout en étant illiquide ou difficile à vendre rapidement. Le plan de retraite doit donc considérer plusieurs sources de capital et plusieurs scénarios de sortie.
Coordonner le risque
La concentration dans une seule entreprise, les dettes, une forte exposition à un secteur ou une dépendance à une personne clé peuvent augmenter le risque global. Les placements personnels et corporatifs peuvent être construits pour compléter, plutôt que répéter, ce risque.
Relier accumulation et transfert
À mesure que le patrimoine croît, les questions changent: combien faut-il conserver, combien peut être investi, quand commencer les retraits, comment financer la retraite et comment transférer ce qui reste.
Voir votre situation dans son ensemble.
Le Bilan de protection et de patrimoine aide à organiser les éléments importants avant une discussion plus approfondie.
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Questions fréquentes
Cela dépend notamment de la liquidité, de la fiscalité personnelle et corporative, de l’horizon, du risque et de vos objectifs. La comparaison doit être faite avec vos données réelles.
Non. Les comptes enregistrés et le capital corporatif ont des règles et avantages différents. Ils peuvent se compléter dans une stratégie globale.
Parce qu’un décès, une maladie ou une perte de revenu peut forcer la vente ou l’utilisation d’actifs au mauvais moment. La protection sert à défendre le plan d’accumulation et de transfert.
Notre façon de travailler
Nous cherchons d’abord à comprendre votre situation avant de recommander une solution. Lorsque des questions fiscales, juridiques ou comptables dépassent notre champ, nous travaillons en coordination avec les professionnels appropriés.