Votre entreprise, votre patrimoine et votre retraite font partie du même plan.
Chez un propriétaire de PME incorporée, les décisions financières personnelles et corporatives se croisent constamment. L’objectif n’est pas d’empiler des produits, mais de décider où le capital doit rester, comment il doit être protégé et comment il pourra éventuellement être utilisé ou transféré.
Commencer par la structure globale
Nous regardons d’abord les liquidités de l’entreprise, les placements corporatifs et personnels, les dettes, les besoins de protection, l’horizon de retraite et les intentions de succession.
Capital corporatif et patrimoine personnel
Un entrepreneur peut accumuler de la valeur dans la société opérante, une société de gestion, des comptes personnels, l’immobilier et l’entreprise elle-même. Chaque actif devrait avoir une fonction claire.
Protection de l’entreprise et de la famille
Une maladie, un décès ou le départ d’un associé peut avoir des conséquences personnelles et corporatives. Les besoins de protection doivent être évalués avec les dettes, les conventions et la liquidité disponible.
Préparer la sortie avant d’en avoir besoin
Retraite, vente, relève familiale ou transfert à un tiers demandent du temps. Une bonne structure se construit pendant que l’entreprise va bien.
Voir votre situation dans son ensemble.
Le Bilan de protection et de patrimoine aide à organiser les éléments importants avant une discussion plus approfondie.
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Questions fréquentes
Il n’existe pas un montant universel. Le bon moment dépend du fonds de roulement, des projets, des dettes, du risque et de votre horizon personnel.
Non. La planification financière doit être coordonnée avec votre comptable, fiscaliste, avocat et autres professionnels lorsque leur expertise est requise.
Non. Le site vise surtout les propriétaires de PME incorporées dont le capital ou la structure devient plus complexe.
Notre façon de travailler
Nous cherchons d’abord à comprendre votre situation avant de recommander une solution. Lorsque des questions fiscales, juridiques ou comptables dépassent notre champ, nous travaillons en coordination avec les professionnels appropriés.