1. Quel problème doit être financé?
Le décès d’un actionnaire peut créer un besoin de rachat, une dette à rembourser, une perte de personne clé, un besoin de liquidité successorale ou plusieurs de ces enjeux à la fois. Le montant et le type de protection devraient partir de ce problème précis.
2. Qui devrait détenir la police?
Une détention personnelle et une détention corporative n’ont pas les mêmes flux de primes, objectifs et conséquences. La structure doit être examinée avec les professionnels appropriés avant la mise en place.
3. Quelle est la durée réelle du besoin?
Un besoin lié à une dette ou à une période de croissance peut être temporaire. Un objectif de succession ou de liquidité au décès peut être beaucoup plus long. Mélanger ces horizons peut mener à payer pour une solution mal adaptée.
4 à 7. Liquidité, conventions, succession et suivi
Il faut aussi demander comment la protection s’intègre à la convention entre actionnaires, à la planification successorale, aux besoins de liquidité de l’entreprise et au suivi futur de la stratégie. Une police n’est qu’un élément du plan.
Questions fréquentes
L’assurance vie corporative convient-elle à toutes les entreprises?
Non. Elle doit répondre à un besoin réel et être évaluée selon la structure, les objectifs et la situation de l’entreprise.
Pourquoi revoir la convention entre actionnaires?
Parce que la mécanique juridique du rachat et le financement devraient fonctionner ensemble.